建行惠懂你APP堪称集大成的企业经营贷款产品,是建设银行针对小微企业金融服务推出的一款以信贷融资为核心的APP,集成了在线精准测额、预约开户、贷款办理、增值服务、融智赋能等多项功能于一体,为客户提供一站式、多触点、零距离的综合性服务。
基本准入条件
● 法定年龄:18-65周岁
● 个体户或有限公司注册满一年且有实体经营
● 工商税务不良违规
● 企业无诉讼,执行,无负面信息
● 逾期:无当前逾期,近2年不超6个1、⽆M2,近3年⽆M4。
● ⾮银行贷笔数不超2笔且贷余额不超20万
● 要求信用卡2-4张,使用率70%以内
产品大纲
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信用快贷
金额:最高500万元
年化利率:年化利率4.25%起(单利)
周期:1年
适用对象:经国家工商行政管理机关核准登记的小微企业及个体工商户。重点支持在建行具有稳定金融资产的小微企业客户。
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云税贷
金额:最高500万元
年化利率:年化利率4.25%起(单利)
周期:1年
适用对象:经国家工商行政管理机关核准登记的小微企业及个体工商户,重点诚信纳税的小微企业。
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商户云贷
金额:最高300万元
年化利率:年化利率4.25%起(单利)
周期:1年
适用对象:经国家工商行政管理机关核准登记的个体工商户。
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云电贷
金额:最高200万元
年化利率:年化利率4.25%起(单利)
周期:1年
适用对象:经国家工商行政管理机关核准登记的小微企业。
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个体工商户经营快贷
金额:最高300万元
年化利率:4.25%(单利)
周期:1年
适用对象:经国家工商行政管理机关核准登记的个体工商户。重点支持在建行具有稳定金融资产的个体工商户。
如何提高贷款额度?
能办理提额的客户主要分以下两种情况:
个体户授信额度风控模型分类:
1、有使⽤银联收款码,银联POS机,第三⽅收款码拉卡拉等流⽔3个⽉以上最好。
2、近⼀年有纳税3千以上,且税务评级ABM级。
3、有开通建⾏结算账户,代发,协议等且使⽤。
4、购买建⾏贵⾦属理财保险⾦融资产等 。
有限公司授信风控模型分类:
1、年纳税在3000元以上,有纳税评价ABM级。
2、年流水在100万以上,真实开的增值税专用发票。
3、有建行基本户或者一般户开通结算账户,代发,协议等并且在使用。
4、建行行业白名单客户群体。
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提额攻略汇总:
1、测额有额度,没有收款码
解决方法:为后台开虚拟账户+流水
2、测额有额度,终审为0,点击提额为0,有银联标志
解决方法:开立对公账户,可以提额
3、测额0,终审0,但是有银联标志
解决方法:提升收款码或pos机交易流水,只要这个流水大于负债,如没有对公账户可去建行办理对公户后即可提额放款。
4、无额度、无银联标志、无收款码、无纳税这种
解决方法:可办理建行收款码后多使用增加收款流水,最少3个月(6个月最好)后再次申请提额。
操作流程详版教学
1.下载惠懂你app,注册登录后,绑定企业,点安全中心,设置交易密码
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2、查看我的企业是否进行企业信息维护(建档)。
(1)个体户直接找银行客户经理发资料即可建档;也可办理建行收款码进行建档;也可远程建档!
(2)有限公司则需要开通建行的对公户并进行授权(授权可以在线开股东会或者主管盾授权)
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为什么需要建档?虽然说建行惠懂你个体户经营快贷是一款线上产品。但是需要客户在建行里面有档案才可以申请!如果不建档直接申请,大概率会因为档案不全,无法获得额度!
3.点开企业维护,如果都是0,需要把企业数据更新上去。可以自己更新,自己更新不上去了,在找银行经办处理。(可按照以下数据从小到大填写,只要更新上去了就可以)
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4、 建档完成或者开建行一般户完成—点贷款—通道会自动跳个体经营快贷或信用快贷,出额度后,点提额,找到对应的端口,点击我要提额。
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注意事项
1、个体户执照,一样可以到建行开对公账户。放款到对公账户,需要开通网银转账功能。
2、针对有客户额度比较小,刚提出来使用的,过三个月再提额。
3、无额度、无银联标志、无收款码、无纳税这种客户,可办理建行收款码增加收款流水,俩月后可进行提额。
4、对征信要求宽松,但不代表没要求具体看客户情况而定 。重点看下可授信提额条件。
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